Galvenais >> Uzņēmums >> Kas ir īstermiņa veselības apdrošināšana?

Kas ir īstermiņa veselības apdrošināšana?

Kas ir īstermiņa veselības apdrošināšana?Uzņēmums

Tiem, kas iegādājas veselības apdrošināšanu no savas kabatas, īstermiņa veselības apdrošināšana skaņas patīk pievilcīgs variants. Galu galā ir zemākas izmaksas, un veselības apdrošināšanas segums sākas uzreiz. Bet, nolobot vāku, redzēsiet, ka tas nepiedāvā visaptverošu pārklājumu - daži īstermiņa veselības apdrošināšanas plāni, iespējams, neattiecas uz jau esošiem apstākļiem, garīgās veselības aprūpi vai recepšu medikamentiem. Jums bieži ir citas iespējas, piemēram, COBRA vai pārklājums saskaņā ar ģimenes locekļa plānu. Tātad, kad īstermiņa veselības apdrošināšana ir pareizā izvēle?





Īstermiņa veselības apdrošināšana sākotnēji tika izstrādāta tā, kā izklausās - īstermiņa risinājums cilvēkiem, kuriem vajadzīga veselības aprūpe darba pārtraukuma laikā potenciālo jauno medicīnisko apstākļu dēļ. Sākotnēji jūs varēja būt apdrošināts tikai uz pagaidu veselības apdrošināšanas plānu līdz trim mēnešiem. Tomēr no 2018. gada oktobra tas ir mainīts uz 364 dienām, un plānus var atjaunot līdz 36 mēnešiem. Teorētiski kāds varētu reģistrēties vienā īstermiņa plānā, veikt segumu nedaudz mazāk par gadu un pēc tam pāriet uz citu pārvadātāju tajā pašā īstermiņa sistēmā.



Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka ne katra valsts kā iespēju piedāvā īstermiņa veselības plānus. Tie nav pieejami 11 štatos, tostarp Kalifornijā, Kolorādo, Ņujorkā, Ņūdžersijā un Masačūsetsā vai nu tāpēc, ka tie ir aizliegti, vai tāpēc, ka stingrie noteikumi nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrības ir izvēlējušās tos nepiedāvāt. Citās valstīs tās var būt stipri ierobežotas, un noteikumi atšķiras atkarībā no tā, cik garuma iespējas un atjaunojumi.

Apdrošināšanas polises apdrošinātājos un štatos ir ļoti atšķirīgas, taču viena kopīga iezīme ir tā, ka tās neattiecas uz jau esošiem veselības stāvokļiem. Turklāt tie bieži neattiecas uz visiem būtiskajiem ieguvumiem veselības jomā, kas nepieciešami saskaņā ar Affordable Care Act (ACA vai Obamacare), kas ietver profilaktisko aprūpi, piemēram, ikdienas ārstu vizītes, maternitātes aprūpi un recepšu medikamentus.

Vai man vajadzētu saņemt īstermiņa veselības apdrošināšanu?

Īstermiņa veselības plānu priekšrocības

Noteiktos apstākļos īstermiņa veselības apdrošināšana var būt patiešām noderīga. Lielākā priekšrocība ir cenu punkts; ikmēneša prēmijas var būt nedaudz zemākas nekā standarta veselības plāni. Ja jūs esat samērā vesels, tuvākajā nākotnē neparedziet nekādas nozīmīgas dzīvesveida izmaiņas (piemēram, grūtniecību) un jums viss ir kārtībā ar ierobežotu segumu, īstermiņa apdrošināšana var būt drošs drošības tīkls, un tajā var iekļaut citus jūsu locekļus. ģimene.



Tas ir noderīgi noteiktos scenārijos, piemēram, starp nodarbinātību, gaidot Medicare pārklājuma sākšanos vai, ja jūs nokavēta atvērta uzņemšana izmantojot savu darba devēju vai platformas,saka Juna Rapoport , MD, MPH, oftalmologs Manhetenas acs Ņujorkā.Priekšrocības ietver to, ka to ir salīdzinoši viegli iegūt, un pārklājums var sākties salīdzinoši ātri. Parasti tie ir lēti un piedāvā zemu pārklājumu.

Pagaidu apdrošināšana nodrošina arī elastību - bieži apdrošināšanas līguma spēkā stāšanās datums sākas jau pēc 24 stundām, un jūs varat atteikties no vēlēšanās. Pierakstīšanās uz veselības apdrošināšanas polisēm var būt garlaicīga, taču ar īstermiņa segumu pierakstīšanās mēdz būt arī vienkāršs process, ar jautājumiem jā vai nē.

SAISTĪTĀS: Izmaiņas nodarbinātībā? Uzziniet par COBRA pārklājumu



Īstermiņa veselības plānu trūkumi

Kaut arī īstermiņa veselības apdrošināšana var lēti pārvarēt pārklājuma plaisu starp dzīves notikumiem, piemēram, jaunu darbu vai aiziešanu uz koledžu, tai kā ilgtermiņa risinājumam ir dažas būtiskas nepilnības.

Jūsu veselības stāvoklis lielā mērā noteiks, vai īstermiņa veselības apdrošināšana jums ir iespēja. Ja jums jau ir kādi nosacījumi, piemēram, astma vai diabēts, jūs, visticamāk, nevarēsit saņemt segumu saskaņā ar īstermiņa veselības apdrošināšanas plānu. Tas pats attiecas uz garīgās veselības apstākļiem un psihiatriju. Un, ja izrādās, ka jums jau bija kāds stāvoklis, par kuru nezinājāt, vai šajā ātrajā reģistrēšanās reizē atzīmējāt nepareizo lodziņu? Jums var nebūt paveicies. Īstermiņa medicīniskie plāni nav saderīgi ar ACA, tāpēc apdrošinātājs, iespējams, varēs pārskatīt jūsu iepriekšējās medicīniskās pretenzijas, tostarp pirms tās jūs sedza, lai noteiktu, vai jums jau ir iepriekšējs stāvoklis.

Turklāt daudz pamata veselības, ko cilvēki vēlas saņemt no savas medicīniskās apdrošināšanas. Veselības aprūpes pakalpojumi, piemēram, regulāras ārstu vizītes un recepšu zāļu pārklājums, bieži tiek izslēgti no īstermiņa plāniem. Jūs var arī ierobežot tas, cik daudz jūsu plāns sedz gada vai dienas laikā, t.i., jūsu ātrās palīdzības brauciens maksā 500 ASV dolāru, bet jūsu īstermiņa apdrošināšanai var būt maksimums 300 ASV dolāru ārkārtas dienesti. Tātad, lai gan jūsu ikmēneša prēmijas var būt lētākas, jūs, iespējams, tērēsiet vairāk par kabatas izmaksām, nekā esat plānojis, ja jums būtu jāmeklē aprūpe vai ja jums būtu ārkārtas situācija.



Atkarībā no tā, kad beidzas plāna derīguma termiņš, jūs varētu atrasties arī bez citām pārklājuma iespējām. Ja jūsu īstermiņa plāns tiek pabeigts ārpus ACA atvērtā reģistrēšanās perioda, iespējams, jūs nevarēsit piedalīties līdz nākamajam, jo ​​īstermiņa pārklājuma beigas netiek uzskatītas par kvalifikācijas sacensības, kas paredz īpašu uzņemšanas periodu . Tas varētu nozīmēt ievērojamu laika periodu, kad jums vispār nav veselības apdrošināšanas.


Vai īstermiņa apdrošināšana ir laba ideja? Kopsavilkums par un pret
Plusi Cons
Lētākas ikmēneša prēmijas nekā standarta plāni Ierobežotā pārklājuma dēļ izmaksas no kabatas var būt lielākas
Tūlītējs pārklājums, kuru varat atcelt jebkurā laikā Palielināts risks, ka trūkst atvērtas reģistrācijas
Ir pieejami individuālie un ģimenes plāni Parasti tas neattiecas uz jau esošiem apstākļiem, garīgām slimībām, profilaktisko aprūpi vai receptēm

Kā iegūt īstermiņa veselības apdrošināšanas plānu

Ja jūs domājat, ka īstermiņa veselības apdrošināšanas plāns un tā minimālais būtiskais segums ir labākais risinājums jums, vispirms ir jānoskaidro, vai tie ir pieejami jūsu valstī. Ja dzīvojat šādos štatos, īstermiņa opcija nebūs pieejama:



  • Kalifornijā
  • Kolorādo
  • Havaju salas
  • Masačūsetsā
  • Ņujorka
  • Ņūdžersija
  • Rodas sala
  • Vērmonta
  • Konektikuta
  • Jaunā Meksika

Ja plāno ir pieejama jūsu reģionā, ieteicams ņemt vērā dažas lietas: pārklājuma periodu, jo dažām valstīm ir īsāki ierobežojumi nekā citiem; kādas būs jūsu ikmēneša prēmijas; un sīkas drukas plāna detaļas.

Īstermiņa veselības apdrošināšanas izmaksas

Lai gan vidēji īstermiņa veselības apdrošināšanas plāni ir gandrīz 224% lētāk nekā ACA plāni, ir ieteicams arī novērtēt, kādas tikšanās vai recepšu atjaunošanas jums varētu būt arī gaidāmas. Piemēram, ja jums katru gadu ir medicīniska fiziska vai regulāri papildināt recepti, jūs vēlaties iekļaut šīs veselības aprūpes izmaksas, aprēķinot kopējos izdevumus no savas kabatas.

Un, protams, SingleCare izmantošana neatkarīgi no tā, vai izmantojat īstermiņa apdrošināšanas plānu vai ACA kvalifikāciju, var palīdzēt ietaupīt uz receptēm.

LASI TĀLĀK: Kā iegūt veselības apdrošināšanu