HMO pret PPO: Zinot atšķirību veselības aprūpes plānos

Uzņēmums

Pareiza veselības apdrošināšanas plāna izvēle jums un jūsu ģimenei ir biedējošs uzdevums. Pieaugot veselības aprūpes izmaksām, var būt grūti atrast līdzsvarotu plānu un plānu, kas nodrošina vislabāko iespējamo aprūpi. Pirmais solis lēmuma pieņemšanā ir katra plāna darbības izpratne. Šajā rakstā mēs salīdzinām divus populārus plānu veidus - HMO pret PPO - un aplūkojam katra iezīmes.

Kas ir HMO?

AnHMO, kas ir saīsinājums no Veselības uzturēšanas organizācijas, ir tāda veida veselības plāns, kurā parasti izmanto primārās aprūpes ārstus (PCP), lai palīdzētu koordinēt savu pacientu aprūpi. Viņi izmanto ārstu, slimnīcu un citu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju tīklu. Izvēloties HMO plānu, jūs izvēlaties PCP no viņu tīkla. Jūsu PCP parasti koordinē nepieciešamos medicīniskos pakalpojumus, nodrošinot nosūtījumus uz testiem un tīkla speciālistu apmeklējumiem un parasti saņemot ziņojumus un testu rezultātus. Parasti tie neattiecas uz ārpus tīkla sniegtu aprūpi, izņemot ārkārtas gadījumus.

Kas ir PPO?

PPO, kas nozīmē Preferred Provider Organisation, ir veselības plāna veids, kurā ir arī ārstu, slimnīcu un citu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju tīkls; tomēr tie piedāvā lielāku elastību, meklējot aprūpi. Viņi maksā par aprūpi par dažiem ārpus tīkla veselības aprūpes pakalpojumiem, taču parasti to maksā par zemāku likmi, un apdrošinātā persona var būt atbildīga par daļu no kopējām izmaksām. Lai apmeklētu speciālistu, parasti nav nepieciešama nosūtīšana.

HMO pret PPO: kāda ir atšķirība?

Papildus atšķirībām tīklā un ārpus tīkla, kas saistītas ar HMO un PPO, ir dažādas iezīmes, kas saistītas ar atsevišķām veselības apdrošināšanas sabiedrībām. Tālāk ir salīdzinātas dažas funkcijas.

PPO ir lielāki pakalpojumu sniedzēju tīkli

Gan HMO, gan PPO ir ārstu, slimnīcu un citu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju tīkls. Jūsu izmaksas no kabatas ir mazākas, ja šajā tīklā izmantojat medicīnas pakalpojumu sniedzējus.

HMO parasti prasa, lai tīkla direktorijā izvēlētos primārās aprūpes sniedzēju. Bieži vien tas ir plāna lielākais trūkums - jūs bieži vien aprobežojaties ar pakalpojumu sniedzēju skaitu. Turklāt, pirms apmeklējat speciālistus, jums parasti būs jāredz PCP. Viens izplatīts izņēmums no nosūtīšanas prasībām ir ginekoloģiskā / dzemdību aprūpe. Lai apmeklētu šos ārstus, jums nav nepieciešama nosūtīšana, taču viņiem joprojām ir jābūt jūsu pakalpojumu sniedzēja tīklā.

PPO plāniem ir mazāk ierobežojumu to pakalpojumu sniedzēju tīklā. Jums ir lielāka elastība, un PPO tīkli parasti ir lielāki nekā HMO. Daudzi, reģistrējoties plānam, neprasa, lai jūs izvēlētos primārās aprūpes ārstu, un viņi par dažiem maksā ārpus tīkla aprūpe , parasti ar augstāku kopiju vai kopapdrošināšanas likmi. Parasti ir pakalpojumu sniedzēju līmeņi, no kuriem 1. līmenis ir jūsu tīkla pakalpojumu sniedzējs, 2. līmenis tiek maksāts par mazāku summu (un ar augstākām patērētāja izmaksām) un 3. līmenis - par zemāko likmi (un ar visaugstākajām patērētāja izmaksām).

HMO ir zemākas izmaksas no savas kabatas

Nosakot kopējās veselības apdrošināšanas izmaksas, jums jāiekļauj izdevumi no savas kabatas. Tie ietver prēmijas, atskaitījumus, kopapdrošināšanu un līdzmaksājumus.

Premium

TO piemaksa ir noteikta summa, ko jūs maksājat mēnesī par veselības apdrošināšanu neatkarīgi no tā, vai to izmantojat šajā mēnesī. Plāniem ar zemu piemaksu parasti ir lielākas atskaitīšanas iespējas un otrādi. Ja jums ir veselības apdrošināšana, izmantojot darba devēju, šī summa, iespējams, tiek atskaitīta no algas un tiek izmaksāta apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam.

HMO parasti ir zemākas prēmijas nekā PPO, taču atšķirība var nebūt būtiska.

Atskaitāms

Gada atskaitījumi ir summa, kas jums jāiztērē no kabatas segtiem veselības aprūpes izdevumiem, pirms apdrošināšanas sabiedrība apmaksā atlīdzības. Jums var būt atsevišķi atskaitījumi par plāna medicīnisko daļu un receptes daļu. Atskaitījumi var būt vienā plāna daļā, piemēram, hospitalizācija vai receptes, kas jāapmierina, pirms viņi apmaksā prasības.

HMO parasti ir mazākas pašrisks nekā cita veida plāniem, ieskaitot PPO. Dažiem HMO nav nekādu atskaitījumu.

Līdzapdrošināšana

Līdzapdrošināšana ir procentuālā daļa no medicīniskās aprūpes izmaksām, par kuru samaksu esat atbildīgs pēc tam, kad esat izpildījis savu pašrisku. Piemēram, ja jums ir 20% nodrošinājums un saņemat ārsta rēķinu par 1000 ASV dolāriem, jūs esat atbildīgs par 200 ASV dolāriem, un pārējo apmaksās apdrošināšanas sabiedrība.

HMO parasti nav nodrošinājuma.

Copay

Pārmaksājums vai kopija , ir noteikta naudas summa, ko maksājat, apmeklējot ārstu vai saņemot recepti; tas bieži mainās atkarībā no veselības aprūpes pakalpojumiem. Piemēram, apmeklējot primārās aprūpes ārstu, kopija var būt 20 ASV dolāri; 40 ASV dolāri speciālistam; vai 250 USD par neatliekamās palīdzības dienesta apmeklējumu. Recepšu kopijas parasti tiek veidotas, pamatojoties uz ģenēriskām un firmas zālēm.

HMO parasti prasa kopijas, lai veiktu profilaktisku aprūpi, un PPO prasa kopijas lielākajai daļai pakalpojumu. Piezīme. Kopijas netiek piemērotas gada pašriskam.

Maksimums ārpus kabatas

Turklāt jums jāzina plāns maksimums ārpus kabatas . Ja jūs sasniedzat šo summu vienā gadā, apdrošināšanas sabiedrība par atlikušo kalendārā gada daļu maksā jūsu segtos pakalpojumus 100% apmērā.

Visiem tirgus plāniem ir ierobežojumi ārpus kabatas. 2020. gadam , ārpus kabatas esošais limits ir 8 150 USD personām un 16 300 USD ģimenēm.

Atkārtojums: HMO pret PPO
	HMO	PPO
Izmaksas	Prēmiju pamatā ir dažādi faktori, piemēram, dzīvesvieta, vecums un tas, vai jums ir ģimenes plāns. Kopumā HMO prēmijas ir zemākas nekā citi plāni (piemēram, PPO), kas dod jums lielāku elastību. Turklāt jūs varat maksāt mazāk par atskaitījumiem, kopijām un receptēm ar HMO.	PPO prēmijas ir augstākas nekā HMO. Jūs parasti maksājat arī vairāk par izmaksām, kas nav kabatas, piemēram, atskaitījumi un kopijas.
Tīkls	Lai ietaupītu izmaksas, jums jāpaliek tīkla pakalpojumu sniedzējiem.	Jums ir elastība iziet ārpus tīkla un joprojām saņemt dažas veselības aprūpes izmaksas.
Nodošana	Jums būs nepieciešama nosūtīšana, lai apmeklētu gandrīz jebkuru ārstu, kurš nav jūsu primārās aprūpes ārsts.	Lai apmeklētu citus ārstus / speciālistus, jums nav nepieciešami nosūtījumi.

Un labāk nekā PPO HMO?

Pamatojoties uz PPO elastību, daudzi cilvēki izvēlas šāda veida plānu. 44 procenti darbinieku reģistrējās PPO un 19% reģistrējās HMO, saskaņā ar 2019. gada darba devēju veselības apsekojums . Bet labāks jautājums ir: Kura veida plāns man ir vislabākais? Gan PPO, gan HMO ir priekšrocības un trūkumi. Jums piemērotākais ir atkarīgs no jums un jūsu ģimenes veselības aprūpes vajadzībām.

Parasti HMO var būt jēga, ja vissvarīgākās ir zemākas izmaksas, un jūs neuztraucat izmantot PCP, lai pārvaldītu savu aprūpi. Tomēr vispirms jums jāpārskata plāna tīkla pakalpojumi, jo daži no tiem varētu būt diezgan ierobežoti. PPO var būt labāks, ja jums jau ir ārsts vai medicīnas komanda, kuru vēlaties paturēt, bet kas nepieder pie jūsu plānu tīkla.

Jautājumi, kas jāuzdod, apsverot HMO plānu, ietver:

• Vai mani ārsti ir HMO tīklā? Ja nē, vai es esmu gatavs mainīt pakalpojumu sniedzēju?
• Cik maksā ikmēneša prēmijas?
• Kādas ir kopijas izmaksas?
• Cik bieži mēs ar ģimeni dodamies pie ārsta? Kādi būtu mani izdevumi parastā gadā?
• Vai kādam no manas ģimenes ir nopietni veselības apstākļi vai viņam nepieciešama plaša medicīniskā aprūpe?
• Vai es esmu gatavs saņemt nosūtījumus, kad redzu medicīnas pakalpojumu sniedzēju papildus savam PCP?

Jautājumi, kas jāuzdod, apsverot PPO plānu, ietver:

• Vai mani ārsti ir plāna tīklā? Ja nē, vai es esmu gatavs maksāt lielāku nodrošinājumu?
• Vai pastāv atskaitījums par aprūpi ārpus tīkla?
• Cik maksā ikmēneša prēmijas?
• Cik maksātu tipiska ārsta vizīte, pamatojoties uz kopapdrošināšanas likmi?
• Vai es varu novērtēt savus gada izdevumus no savas kabatas?
• Vai manā ģimenē ir kāds, kura veselības stāvokli vislabāk apkalpo medicīnas pakalpojumu sniedzēji ārpus 1. līmeņa vai kuru mēs nevarējām redzēt, vai esam reģistrēti HMO?

Kas ir dārgāk: HMO pret PPO?

Parasti HMO ir zemākas ikmēneša prēmijas nekā PPO, taču atšķirība ne vienmēr ir ievērojama. Šajā tabulā sniegts darba devēja piedāvātās veselības apdrošināšanas vidējo mēneša un gada prēmiju salīdzinājums 2019. gadā, saskaņā ar Kaiser Permanente darba devēju veselības aprūpes pētījums par 2019. gadu .

	HMO	PPO
Ikmēneša prēmija (vienreizēja)	603 USD	640 USD
Ikmēneša piemaksa (ģimene)	1725 USD	1 807 USD
Gada prēmija (vienreizēja)	7238 USD	7675 USD
Gada prēmija (ģimene)	20 697 ASV dolāri	21 683 ASV dolāri

Diagramma ir balstīta uz vidējiem rādītājiem visā valstī, un tajā nav norādīts jūsu darba devēja ieguldījums. Jūsu faktiskais algas atskaitījums katram plāna veidam varētu būt ievērojami atšķirīgs. Jūsu personāla nodaļa var sniegt skaitļus, pamatojoties uz piedāvātajiem plāniem un uzņēmuma ieguldījumu.

Gan Medicare, gan lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību piedāvā gan HMO, gan PPO. Ja redzat netradicionālās medicīnas pakalpojumu sniedzēju, pārbaudiet, vai plāns attiecas uz šiem pakalpojumiem. Netradicionālās medicīnas pakalpojumu sniedzēji ietver chiropractors, akupunktūras speciālistus, refleksologus un masāžas terapeitus. Rūpīgi aplūkojiet izslēgšanas gadījumus un aprēķiniet veselības aprūpes izmaksas parastā gada laikā, lai palīdzētu noteikt, kas jums ir vislabākais.

Vai esat gatavs reģistrēties?

Ja jums nav apdrošināšanas ar darba devēja starpniecību, jūs vēlaties sākt ar health.gov un uzziniet, kādas iespējas ir pieejamas jūsu reģionā, skaidro Matt Woodley, uzņēmuma dibinātājs creditinformative.com . Tur jūs varat salīdzināt iespējas, tostarp HMO, PPO, EPO [ekskluzīvo pakalpojumu sniedzēju organizācijas] un POS [Point of Service] plānus. Jums jāpārskata katra plāna priekšrocību kopsavilkums un savstarpēja atsauce uz jūsu un jūsu ģimenes medicīniskajām vajadzībām. Tiem, kuriem ir tīkli, varat pārbaudīt, vai jūsu primārais ārsts ir sarakstā, un, ja tā nav, šo plānu atcelt, ja nevēlaties mainīt ārstu.

Neatkarīgi no izvēlētā plāna veida, pirms maksājat par recepti, pārbaudiet vietējās cenas un kuponu par vietni SingleCare. Lietojot SingleCare, jūsu medikamenti varētu būt zemāka nekā jūs maksātu ar apdrošināšanu .