HMO pret EPO pret PPO: kādas ir atšķirības?

Uzņēmums

Veselības apdrošināšanas ideja ir vienkārša: tā palīdz segt medicīniskās izmaksas, ja jums ir trauma vai slimība. Bet veselības apdrošināšanas realitāte Amerikā ir nedaudz sarežģītāka. Ir iesaistīti daudzi saīsinājumi - HMO pret EPO pret PPO pret POS pret HOS pret HSA pret PCP. Izpratne par to, kurš apdrošināšanas plāns jums ir vislabākais, var būt mulsinošs.

Trīs izplatītākie veselības apdrošināšanas plānu veidi ir HMO, EPO un PPO plāni. Jūsu lēmums tiks balstīts uz jūsu ienākumiem, dzīvesveidu un nodarbinātību, kā arī uz ģimenes vispārējo veselības stāvokli, finansēm un medicīniskajām vajadzībām.

Vissvarīgākais ir pirms plāna izvēles novērtēt visus faktorus, nevis domāt, ka šī burtu grupa ir labāka par citu burtu grupu, saka Kolorādo Apdrošināšanas nodaļas komisāra palīgs Vinsents Plimels. Runājot par izvēli starp HMO, EPO un PPO, pēdējos gados šāda veida plāni ir kļuvuši arvien līdzīgāki, tāpēc tas vairs nav saistīts ar plāna nosaukumu un vairāk par pakalpojumiem, kas ietilpst plāna ietvaros.

HMO vs. EPO pret PPO

Veselības uzturēšanas organizācija vai HMO , ir veselības aprūpes plāna veids, kas ļauj piekļūt pakalpojumu sniedzēju, slimnīcu un veselības aprūpes sniedzēju tīklam jūsu reģionā. Parasti HMO plānos ir jāizvēlas primārās aprūpes ārsts (PCP). Šis ir jūsu ārsts, ar kuru vispirms konsultējaties par visiem veselības jautājumiem. Ja jums ir nepieciešami papildu veselības aprūpes pakalpojumi, jūsu PCP jūs nosūtīs pie speciālista HMO tīklā. Ja dodaties pie ārsta vai ārsta, kas strādā ārpus tīkla, visticamāk, jums būs jāmaksā no kabatas par ārkārtas veselības aprūpes izmaksām.

Ekskluzīva pakalpojumu sniedzēja organizācija jeb EPO ir kā HMO, jo tie abi sastāv no veselības aprūpes sniedzēju un iestāžu tīkla. Lai gan jums jāizvēlas primārās aprūpes ārsts ar lielāko daļu EPO, atšķirībā no HMO jums nav nepieciešams nosūtījums, lai piekļūtu speciālistam. EPO tīkls var būt arī plašāks nekā HMO tīkls. Ja vien tā nav ārkārtas situācija, HMO un EPO parasti prasa jums maksāt visas izmaksas par jebkādu ārpus tīkla aprūpi.

Ar vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizāciju vai PPO , jūsu veselības apdrošināšanas plānā ir veselības aprūpes sniedzēju un pakalpojumu tīkls jūsu reģionā un visā valstī, ar kuru tas strādā, un jūs vēlētos, lai jūs to meklētu. Ja dodaties pie šiem pakalpojumu sniedzējiem, lielāku daļu no jūsu izmaksām apmaksās plāns. Atšķirībā no EPO un HMO, PPO sedz dažas ārpus tīkla izmaksas, ja vien tās ir par segtajiem pakalpojumiem. PPO tīklā bieži ietilpst pakalpojumu sniedzēji dažādās valstīs, un, tāpat kā EPO gadījumā, lai apmeklētu speciālistu, jums nebūs nepieciešama primārās aprūpes ārsta nosūtīšana.

HMO piedāvā vismazāko elastību, bet parasti tām ir viszemākās ikmēneša izmaksas. EPO ir nedaudz elastīgāki, bet parasti maksā vairāk nekā HMO. PPO, kas piedāvā vislielāko elastību, parasti ir visdārgākās.

Kas ir labākais: PPO, EPO vai HMO?

Katra cilvēka veselības aprūpes vajadzības ir atšķirīgas. Dažiem cilvēkiem nepieciešami regulāri medicīniski pakalpojumi. Citiem ir receptes, kas jāaizpilda. Daudzi cilvēki ir veseli, cik vien var būt, un viņiem vispār nav gandrīz nekādu veselības aprūpes vajadzību. Tāpēc nav iespējams pateikt, kura veida plāns ir vislabākais. Atbilde ir atšķirīga katram cilvēkam, valstij un darba devējam.

Laikā atvērta uzņemšana , pirms politikas izvēles jums būs jāuzdod daži jautājumi:

• Kādas ir manas un ģimenes veselības vajadzības?
• Kādas receptes es lietoju?
• Kādi man ir apstākļi?
• Kādas veselības problēmas es vai ģimenes loceklis sagaida nākamajā gadā? Padomājiet: liela ķirurģija, maratona pārvarēšana, grūtniecība, svarīgas nozīmīgas dzimšanas dienas sasniegšana utt.
• Vai es gribu vai ir nepieciešams redzēt ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēju?

Papildus šiem veselības jautājumiem Plimels saka, ka jums vajadzētu uzdot šādus finanšu jautājumus:

• Kādas ir manas finansiālās vajadzības?
• Vai es varu atļauties lielāku atskaitījumu apmaiņā pret mazāku prēmiju?
• Vai es dodu priekšroku veselības aprūpes izmaksu prognozējamībai, vai man drīzāk būtu zemākas ikmēneša prēmijas?

Piezīme: Ja veselības apdrošināšanu veicat darbā, jums var būt mazāk iespēju izvēlēties, kāda veida apdrošināšanu jūs saņemat. Jebkurā gadījumā jūs bieži nonākat pie politikas, kas ir pieejamāka nekā tā, kas iegādāta atsevišķi.

HMO var būt labākais, ja…

Tie, kas ir jauni, ar labu veselību un kuriem, visticamāk, nebūs nepieciešama medicīniskā aprūpe nākamajā gadā, bieži dod priekšroku HMO plāniem ar zemu prēmiju (summu, kuru jūs maksājat katru mēnesi) un lielu pašrisku (summa, kas jums jāmaksā pirms apdrošināšanas, palīdz segt) Pārējie). Tas ietaupa naudu, ja vien jums nav traumas vai slimības, kas ir piemēroti zema riska tipiem, taču tas nav labākais visiem.

EPO var būt labākais, ja…

Tiem, kuriem ir hroniskas veselības problēmas un kuri zina, ka viņiem būs jāapmeklē speciālisti, EPO plānam varētu būt vislielākā finansiālā nozīme. Tas izslēdz nepieciešamību pēc primārās aprūpes ārsta pieņemt lēmumus par veselības aprūpi, un parasti tīklā ir vairāk ārstu un iestāžu nekā HMO.

PPO var būt labākais, ja…

Ja daudz ceļojat, it īpaši, ja jums ir hroniskas medicīniskas problēmas, iespējams, vēlēsities izpētīt PPO plānu. PPO ir visplašākais valsts veselības aprūpes sniedzēju tīkls, un tie sedz dažas izmaksas, ja izvēlaties pakalpojumu sniedzēju ārpus tīkla.

SAISTĪTĀS: HMO vs. PPO

Kāds ir lētākais veselības plāns?

Katru mēnesi vislētākais veselības plāns būs ar zemāko piemaksu. Bet tas parasti nozīmē lielu pašrisku, tāpēc, ja jūs saslimstat vai savainojat, šis plāns var kļūt ļoti dārgs. Tāpēc lētākais ir nepareizs vārds, ko lietot, kad runa ir par veselības apdrošināšanu. Tā vietā, lai aplūkotu tikai savas izmaksas, ir svarīgi ņemt vērā vērtību, ko iegūsit par savu naudu.

Saskaņā ar Kaizeru ģimenes fondu , vidējā veselības apdrošināšanas prēmija fiziskai personai ASV bija 7188 USD gadā. Tika lēsts, ka ģimenēm vidējais rādītājs ir 20 576 USD.Veselības apdrošināšanas izmaksas var atšķirties atkarībā no jūsu dzīvesvietas, bet, ja esat jauns un veselīgs, tas tā ir maijs ir iespējams atrast ikmēneša prēmijas zem 100 USD. Tomēr, visticamāk, tā nebūs lieliska politika. Jūs varētu būt uz āķa par lielu pašrisku, ja saslimstat vai savainojat. Tomēr parasti veselības apdrošināšanas prēmijas būs daudz lielākas.

Vēl viens apsvērums ir kopijas. Dažas politikas, īpaši HMO, varētu sākt maksāt daļu no izmaksām par tādām lietām kā ārsta apmeklējumi, pirms esat izpildījis savu pašrisku. Citi to nedarīs, jo īpaši PPO. Tas nozīmē, ka ārsta apmeklējuma izmaksas var būt no 10 līdz 200 ASV dolāriem un vairāk, atkarībā no ārsta un jūsu politikas seguma.

Vēl viens veids, kā potenciāli ietaupīt naudu, ir izvēlēties politiku, kurai ir nodrošinājums ar kopapdrošināšanu. Šāda veida polisēm var būt zemākas prēmijas. Tomēr jums joprojām būs jāmaksā daļa no medicīniskajām izmaksām arī pēc tam, kad esat izpildījis savu pašrisku. Apdrošināšanas sabiedrība maksās procentus (parasti no 75% līdz 90%) - un pārējie jums būs jāmaksā. Pieejamās aprūpes likums ierobežo summu, kuru varat tērēt ārpus savas kabatas konkrētajā gadā ar šādām politikām. Līdz 2020. gadam maksimums ārpus kabatas Marketplace plāniem ir 8 150 USD personām un 16,30 USD ģimenēm. Varat arī pretendēt uz ACA subsīdijas tas samazinās veselības apdrošināšanas izmaksas atkarībā no jūsu ienākumiem.

Neatkarīgi no izvēlētās politikas, jūs vienmēr varat ietaupīt uz receptēm, izmantojot SingleCare recepšu atlaižu karti.